Immobilienmarkt Zinsen vs Preise - Lohnt sich kaufen statt mieten?

Die Zinsen bleiben niedrig: Lohnt sich derzeit der Kauf einer Immobilie?

Die Leitzinsen der Europäischen Zentral in Frankfurt am Main bewegen sich seit Jahren auf sehr niedrigem Niveau. Vielfach ist bereits von einer schleichenden Enteignung der Sparer die Rede. Auch konservative Anleger rücken deshalb häufiger von Festgeldkonten ab und orientieren sich vermehrt am Aktienmarkt. Vor allem aber hat das Dauertief der Zinsen einen nachhaltigen Einfluss auf den Immobilienmarkt. Dieser ist seit mehreren Jahren stark in Bewegung.

Niedrige Zinsen bedeuten günstige Darlehen

Der Grund für diesen Boom lässt sich ebenfalls mit den niedrigen Zinsen erklären. Denn wenn die Zinsen für Guthaben gering sind, dann sind sie dies auch bei Krediten. Ein solches Darlehen ist in der Regel unausweichlich wenn es um die Anschaffung einer Immobilie geht. Nur in den wenigsten Fällen genügt hier, gerade im privaten Bereich, das zur Verfügung stehende Eigenkapital. Da die Mieten in den letzten Jahren in vielen Gegenden explodiert sind, sind die anfallenden Raten für einen Kredit oft niedriger als die Mietzahlungen für eine gleichwertige Immobilie. Insofern spricht viel für einen Umzug in die eigenen vier Wände. Mit dem Kauf wird außerdem ein bleibender Vermögenswert geschaffen, der einen wichtigen Baustein im Rahmen der Absicherung für das Alter bildet.

Vielerorts ist der Markt überhitzt

Vor allem in den Großstädten und Ballungsräumen hat der Trend in Richtung Wohneigentum dazu geführt, dass die Preise für Immobilien kräftig angezogen haben. Wenn in Zukunft die Zinsen wieder steigen sollten, stellt sich die Frage, ob die heute geltenden Preise bei nachlassendem Interesse des Marktes stabil gehalten werden können. Anderenfalls ist ein Wertverlust die Folge.Bei niedriger Eigenkapitalquote im Rahmen der Anschaffung kann dann die Höhe des restlichen Kredits nach Jahren der Abzahlung immer noch den Wert der Immobilie als solcher übersteigen. Insofern ist es gerade bei der Investition in Wohneigentum besonders wichtig, auf die Lage der Immobilie zu achten. Eine gute Verkehrsanbindung und Infrastruktur in einer ruhigen Wohngegend inmitten eines prosperierenden Wirtschaftsraums ist dabei das Optimum. Gewisse Abstriche müssen hier faktisch immer gemacht werden. Wichtig ist deshalb vor allem, dass die Stadt bzw. Region ökonomisches Potential für die Zukunft besitzt. Denn einer der größten Feinde des Immobilienwerts ist eine überalterte Einwohnerstruktur.

Auf kompetente Partner setzen

Gerade wer keine Kenntnisse im Immobilienbereich hat, sollte sich beim ersten Kauf eines Hauses oder einer Wohnung nicht auf eigene Faust auf die Suche machen. Gerade in Großstädten wie Berlin ist es dann besser, mit einem erfahrenen Immobilienmakler wie Guthmann Immobilien zusammenzuarbeiten. Auf diese Weise sind wirklich interessante Angebote bereits vorgefiltert und man verschwendet keine unnötige Zeit mit der Besichtigung von Immobilien, die aus dem einen oder anderen Grund so weit von den eigenen Vorstellungen entfernt liegen, dass ein Kaufvertrag ohnehin nicht zustande kommen wird. Außerdem lässt auf diese Weise bereits bei Durchsicht der verschiedenen Exposés feststellen, welche Objekte gegebenenfalls in Frage kommen und welche nicht.

Die Vermietbarkeit mit berücksichtigen

Immer seltener lässt sich ein Berufsleben heutzutage so planen, dass der eigene Wohnort auf Dauer festgelegt werden kann. Insofern kommt es beim Kauf einer Immobilie oft auch darauf an, welche Möglichkeiten der Vermietung im Falle eines berufsbedingten Ortswechsels bestehen. Denn anderenfalls bleibt nur ein Verkauf des Objekts. Geschieht dieser unter Zeitdruck sind jenseits der Toplagen Abstriche beim Preis eher die Regel als die Ausnahme. Insofern sollte die Möglichkeit der späteren Vermietung im Rahmen der Planung ebenfalls eine Rolle spielen.

Die Länge des Kreditvertrags

Ein weiterer wichtiger Aspekt betrifft die Laufzeit des Darlehens. Aufgrund der niedrigen Zinsen sollte eine möglichst lange Laufzeit gewählt werden. Ein mittelfristiges Ansteigen der Zinsen ist unausweichlich. Bei einem länger laufenden Kreditvertrag bestehen höhere Chancen, das nächste Zinstief vor der Prolongation zu erreichen. Der Kredit wird dadurch zwar ein wenig teurer durch höhere Zinsen. Dafür ist aber auch die Planungssicherheit wesentlich größer. Insofern sind vor wie auch bei der Investition in Immobilien eine Vielzahl von Faktoren zu bedenken, damit sich der Umzug von Mietwohnung in die eigenen vier Wände auch wirklich auszahlt.