Immobilien richtig finanzieren - 5 Tipps und Tricks für den Erfolg

Der Ankauf bzw. die Errichtung einer Immobilie ist in der Regel mit einem großen finanziellen Aufwand verbunden. Schnell müssen vor allen Dingen Pläne  bezüglich der Absicherung des Projektes gemacht werden. Denn ohne eine wohl durchdachte Finanzierung kann weder eine Immobilie angekauft, noch errichtet werden.

Je nach Verwendung der Immobilie muss diesbezüglich unterschiedlich herangegangen werden. Hinzu kommt, dass die meisten Immobilienbesitzer ihr Eigentum nicht aus eigener Kraft finanzieren können sondern dafür immer finanzielle Unterstützung von Bankhäusern in Anspruch nehmen müssen.

Welche Immobilie darf es sein?

Unterschieden werden muss zwischen privat genutzten Immobilien und geschäftlich genutzten Immobilien. Ein Eigenheim lässt sich deutlich einfacher über ein Bankhaus finanzieren als ein geschäftlich genutztes Objekt, welches von Hause aus eine geringere Absicherung mit sich bringt. Die Banken tun sich deutlich leichter, bei Zahlungsausfällen rund um den Finanzierungskredit ein Eigenheim an sich zu nehmen und zu veräußern, als eine Gewerbeimmobilie, die in vielen Fällen speziell auf das Gewerbe hin ausgerichtet ist und damit eine geringe Anzahl an Interessenten mit sich bringt.

Während privat genutzte Immobilien in den allermeisten Fällen über die Banken und Sparkassen finanziert werden oder aber über Bausparkassen den entsprechenden finanziellen Schub erfahren, wird bei gewerblich genutzten Immobilien das Crowdfunding immer interessanter.

Crowdfunding im Immobilienbereich bedeutet, dass mit Hilfe einer Ausschreibung das Projekt erst dann in die Tat umgesetzt wird, wenn sich auf die Ausschreibung genug finanziell willige Interessenten finden. Die Geldgeber können aus dem privaten wie auch aus dem geschäftlichen Bereich kommen. Investieren sie in die zu errichtende Immobilie, dann bekommen sie dafür eine Dividende, die dann abgerufen werden kann, sobald die Immobilie genutzt wird. Die Dividende bezieht sich unter anderem auf die Einnahmen durch Vermietung oder durch die Einnahmen aus der Erwirtschaftung entsprechender Gewinne.

Auch im privaten Bereich kann mit Crowdfunding einiges bewegt werden. Allerdings eher dann, wenn ein Unternehmen ein privates Wohnhaus mit mehreren Wohneinheiten errichten möchte und dieses Wohnhaus entsprechend über Crowdfunding für Immobilien finanzieren will.
 

5 Tipps und Tricks für den Erfolg

Zuerst einmal muss die passende Finanzierung gefunden werden. Dafür ist wichtig, dass der Interessent genau weiß, wie hoch die Finanzierungssumme ist und welche Art von Objekt errichtet oder gekauft werden soll.

An zweiter Stelle ist wichtig, dass die Finanzierung ordentlich abgesichert wird. Wer privat ein Eigenheim kaufen möchte und als Sicherheit lediglich ein Einkommen von 1500 Euro netto im Monat hat, kann nicht erwarten, dass ein Bankhaus eine Finanzierung von 250000 oder 300000 € genehmigt. Gleiches gilt, wenn der Kredit aufgenommen werden soll, ohne dass eine feste Anstellung vorliegt.

Der dritte wichtige Tipp im Rahmen der richtigen Finanzierung von Immobilien bezieht sich auf die Laufzeit der Finanzierung. Auch wenn es sicherlich verständlich ist, wenn der Kreditnehmer großes Interesse daran hat, seine Verbindlichkeiten gegenüber dem Bankhaus so schnell wie möglich zu bereinigen, so sollte doch jeder daran denken, dass ein großer Kredit mit einer kurzen Laufzeit sehr große monatliche Raten mit sich bringt. Und diese monatlichen Raten beschneiden die finanziellen Mittel des Kreditnehmers deutlich. Empfehlenswert ist es daher immer, auf eine lange Laufzeit zu setzen und nach Ablauf einer gewissen Frist über eine neue Sortierung der Finanzierung nachzudenken.

Mit der neuen Ausrichtung der Finanzierung wären wir auch schon beim vierten wichtigen Tipp rund um eine gelungene Finanzierung für eine Immobilie. Immobilienkredite gehen mit Zinsen einher, die mitunter recht unterschiedlich ausfallen können. Es lohnt daher, nach Ablauf einer gewissen Frist über eine Umschuldung nachzudenken. Viele Bankhäuser geben zudem nur über einen bestimmten Zeitraum eine Zinsbindung und wollen generell von sich aus auch, dass nach Ablauf dieser Frist über eine neue Zinsfestsetzung verhandelt wird. Diesen Zeitpunkt kann der Kreditnehmer nutzen, um entweder eine Umschuldung vorzunehmen oder beim gleichen Bankhaus eine neue Vereinbarung zu treffen.

Der fünfte und letzte wichtige Punkt in diesem Zusammenhang wäre in der Absicherung zu sehen. Als wichtiges Merkmal einer gelungenen Absicherung kann die Aufnahme von einer Restschuldversicherung oder einer Risikolebensversicherung gesehen werden. Beide Versicherungen werden im Ernstfall einspringen und die Raten für den Kredit zumindest für einen gewissen Zeitraum übernehmen. Ohne eine solche Absicherung sollte eine große Immobilienfinanzierung nicht in Angriff genommen werden.